Wie aus Darlehen rauskommen

Moin Leute,

bin ein bisschen am verzweifeln... Hab mein Darlehen bei der Bank gekündigt nach 8 Jahren... Jetzt will die Bank aber ne Entschädigung haben weil ich angeblich "zu früh" gekündigt habe? Gibts sowas überhaupt? Laut https://www.vorfaelligkeitsentschaedigung.net/kuendigung-darlehen-nach-10-jahren/ darf man erst nach 10 Jahren kündigen? Aber warum wenn ichs doch komplett zurückzahle hat die Bank doch eher einen Vorteil weil sie das Geld schon wiederhaben...

LG und Danke für die Hilfe

@Simon2Go
Da musst du mal in deinen Unterlagen genau nachschauen. Dort ist das hoffentlich vermerkt, was bei frühzeitiger Tilgung geschieht. Und eine frühzeitige Rückzahlung ist für die Bank auch ein Nachteil, weil die Bank weniger Zinsen bekommt von dir als ursprünglich berechnet. Die wollen ihr Geld zurück, das ist richtig, aber noch wichtiger sind die laufenden Zinsen monatlich.

@Simon2Go
Die Bank kalkuliert aber mit den Zinseinnahmen, wie vertraglich abgeschlossen. Ich kenne niemanden, mich eingeschlossen, der bei Fruehzeitiger Ablöse des Kredits keine “Strafe” zahlen musste. Ist im Kreditvertrag so geregelt oder eben ausgeschlossen. Musst du mal nachlesen und evtl mit der Bank sprechen.

@Simon2Go

Da musst Du einen Experten fragen, das wäre ein Anwalt der auf das Thema spezialisiert ist. Viele Kreditverträge, die älter als 5 Jahre sind, enthalten fehlerhafte Klauseln (Datenschutz oder Rücktrittsrecht etc). Wenn ein Fehler gefunden wird, hast Du eine Chance ohne Vorfälligkeitsentschädigung da rauszukommen. Wenn nicht, dann nicht.

Das ist ja eines der Hauptgeschäfte von Banken: Geld verleihen, um von den Zinsen zu 'leben'. Vorfälligkeit ist absolut üblich und in gewissem Maße auch gerechtfertigt. Wenn Du den Kredit nicht aufgenommen hättest, hätten sie zu dem Zeitpunkt dieses geld anderweitig gewinnbringend verwerten können.

Wenn Du ein Auto für 4 Wochen mietest und bringst es nach 3 Tagen zurück, dann freut sich Sixt ja auch nicht, ist glücklich, ihr Auto zurückzuhaben und zahlt Dir den Restbetrag anstandslos aus.
Wenn Du ein Bahnticket vom Hamburg nach München kaufst, kannst Du ja auch nicht in Dortmund aussteigen und Dir den Rest auszahlen lassen und die Bahn ist noch froh, dass der Platz wieder frei ist.

@Simon2Go
Wenn du eine Rechtsschutzversicherung hast solltest du anfragen ob dein Fall erstmal kostenlos geprüft werden kann. Wenn du keine hast, dann findest du eventuell trotzdem einen Anwalt der das Ganze unverbindlich prüft und eventuell auf einen Auftrag hofft.
Ansonsten kann und darf dir hier im Forum niemand Rechtshilfe geben oder dich diesbezüglich beraten.

Ja, man sollte mal lieber 10 Anwälte auf die Bank hetzen, anstatt mal seine Unterlagen zu prüfen...

Vorfälligkeitsentschädigung darf max 1 Prozent von der Darlehenssumme sein.

@Aniara

Als Laie hat man doch kaum die Möglichkeit, die Vertragsklauseln rechtssicher zu prüfen. Ob da irgendein unbedeutend erscheinender Nebensatz im Rücktrittsrecht fehlt, kann doch keiner der nicht vom Fach ist so prüfen, dass man mit dem Ergebnis mit einer Bank verhandeln kann.

Simon2Go schrieb:Moin Leute,

bin ein bisschen am verzweifeln... Hab mein Darlehen bei der Bank gekündigt nach 8 Jahren... Jetzt will die Bank aber ne Entschädigung haben weil ich angeblich "zu früh" gekündigt habe? Gibts sowas überhaupt? Laut https://www.vorfaelligkeitsentschaedigung.net/kuendigung-darlehen-nach-10-jahren/ darf man erst nach 10 Jahren kündigen? Aber warum wenn ichs doch komplett zurückzahle hat die Bank doch eher einen Vorteil weil sie das Geld schon wiederhaben...

LG und Danke für die Hilfe

@Simon2Go

Na, dann schaue Dir Deinen VErtrag einmal genau an.
Selbst wenn alle Gebühren usw. enthalten sind, kann der Bank ein Nachteil entstehen,
wenn Du vorab alles bezahlst. Das weiß man eigentlich, wenn man so etwas abschließt oder schon Jahre damit zu tun hat. Verträge genau lesen!

Oftmals steht in den AGB bzw. Vertragsbedingungen geschrieben, dass man bei vorzeitiger Tilgung diverse Gebühren bezahlen muss.

Normalerweise tritt man mit der Bank "vorher" in Kontakt, fragt nach und klärt das.

Eigentlich ist es normal. Hake doch nach, lese Deinen Vertrag nebst AGB durch und kontaktiere die Bank.

Banken wollen immer verdienen. Wer schnell zahlt und nie in Verzug gerät, ist für die Bank schlecht. Die wollen Kohle, Kohle, Kohle machen. Man weiß das ja. Schreibe die Bank an und dann bezahle den Rest. Fertsch. Beim nächsten Mal "vorher" alles durchlesen oder dann, wenn man schon x Jahre dabei ist, nachdenken bzw. erst mit der Bank in Kontakt treten.

sacredheart schrieb:Als Laie hat man doch kaum die Möglichkeit, die Vertragsklauseln rechtssicher zu prüfen. Ob da irgendein unbedeutend erscheinender Nebensatz im Rücktrittsrecht fehlt, kann doch keiner der nicht vom Fach ist so prüfen, dass man mit dem Ergebnis mit einer Bank verhandeln kann.

@sacredheart

Es ist doch rechtlich unerheblich, ob man Laie ist oder nicht.
Jeder, der voll geschäftsfähig ist, kann sich selbst belesen oder "helfen" bzw. "beraten" lassen. Wer das nicht kann/mag, darf doch dann nicht jammern. Freilich gibt es auch rechtswidrige Klauseln und diverse Banken sind nicht gerade seriös, das befreit dennoch nicht von der Selbstständigkeit und Verhalten, das man als erwachsene Person erwarten kann.

Ich weiß ja nicht wie DU/IHR so durchs Leben geht, aber ich unterschreibe vorab gar nichts ungeprüft. Entweder mache ich mir selbst einen Kopf, belese mich und prüfe oder lasse Verträge juristisch prüfen, wenn es mir der Vertrag wert ist. Ist doch kein Akt.

Daher verstehe ich das Gejammer und das Theater nicht wirklich.

Ist ja auch nicht böse gemeint, aber wundern darf man sich über Verhalten von erwachsenen Menschen schon ein wenig.

Dann bezahlt man eben das rechtlich Korrekte und ist dann raus aus dem Vertrag. Fertsch.
Warum man vorab nicht die Bank fragt bzw. in Kontakt tritt bzw. von Anfang an die AGB nebst Vertragsbedingungen liest, ist mir ohnehin schleierhaft.

@Wissbegier

Ich bin ja auch grundsätzlich immer für Eigenverantwortung. Es geht aber auch gar nicht darum, die eigentlichen Vertragsklauseln zu verstehen. Das mag man ja noch können.

Bei meiner Idee geht es darum, das Rücktrittsrecht auf Formfehler zu prüfen. Und das können Spezialisten. Wie soll denn ein Einzelner wissen, welche Formulierung erforderlich ist. Ich könnte das nicht, obwohl ich bei Verträgen auf Ballhöhe bin.

Man kann auch kaum zu einer Bank gehen und sagen: Ich habe das mal gegoogelt, da sagt ladylover69 im Mystery Forum, dass Sie folgenden Satz vergessen haben....
Man kann nur dann ggf Vorfälligkeitsentschädigungen einsparen, wenn man das vom Fachanwalt hat. Das Geld dafür kann man ausgeben oder es bleiebn lassen.
Ich hätte auch keinerlei schlechtes Gewissen, einer Bank gegenüber jeden Formfehler auszunutzen. Wenn man daran denkt, wie abgezockt die mit jedem Trick für den Kunden günstige Verträge rückabwickeln, darf man auch ohne schlechtes Gewissen gleiche Methoden anwenden.

Simon2Go schrieb:bin ein bisschen am verzweifeln... Hab mein Darlehen bei der Bank gekündigt nach 8 Jahren... Jetzt will die Bank aber ne Entschädigung haben weil ich angeblich "zu früh" gekündigt habe?

Nachdem Du jetzt schon viele wirklich hilfreiche Tipps bekommen hast, noch Einen von mir.

Achte bei der Schufa unbedingt darauf, dass drinsteht, "Darlehen/ Kredit wurde vorzeitig getilgt". Ganz wichtig.

Überprüfe es zumindest. Es gibt Banken, die keine korrekte Benachrichtigung an die Schufa weitergeben, oder es verzögert als offene Kreditanfrage verpacken und drin stehen lassen haben, so dass andere potentielle Anfragende abgeschreckt werden.

Ich habe mal gelesen, dass jede zweite Schufa falsch ist.

Simon2Go schrieb:Aber warum wenn ichs doch komplett zurückzahle hat die Bank doch eher einen Vorteil weil sie das Geld schon wiederhaben...

Die Bank hat dann einen Zinsverlust, den sie sich von Dir wieder holt.

Wissbegier schrieb:Warum man vorab nicht die Bank fragt bzw. in Kontakt tritt bzw. von Anfang an die AGB nebst Vertragsbedingungen liest, ist mir ohnehin schleierhaft.

Das sollte man eigentlich immer machen, besonders, wenn man einen Kredit unterschreibt. Wenn mal einmal unterschrieben hat, dann kommt man da eben schwer drum herum.

Simon2Go schrieb:Aber warum wenn ichs doch komplett zurückzahle hat die Bank doch eher einen Vorteil weil sie das Geld schon wiederhaben...

Die Bank hat da eher einen Nachteil, weil sie mit dir und deinem Darlehen nichts mehr verdient.
Schau in den Vertrag, rechne dir aus, ob sich das lohnt, die Vorfälligkeitsentschädigung in Kauf zu nehmen, sonst leg einfach das Geld zur Seite und lass den Kredit auslaufen.
Oder geht guck mal, ob du über Sondertilgung für dich noch einen kleinen Vorteil rausholen kannst, wenn du grad Geld über hast.

Okay, schon mal vielen Dank für die vielen Antworten :) Das mit dem Fehler im Vertrag habe ich jetzt auch schon öfter gehört, vielleicht finde sich da ja was.

Hast Du den Vertrag mit Deiner Hausbank abgeschlossen oder einer Hypothekenbank? War es ein 10-Jahresdarlehen? Wenn es eine Hypobank war, sehe ich da so gut wie keine Chance, mit der Hausbank könntest Du evtl. verhandeln, indem Du sagst, dass Du dann alle Konten etc. dort wegnimmst und Dir eine andere Bank suchst. Aber die Chancen sind auch dort relativ gering.

Das mit dem Fehler im Vertrag ist vor Jahren mal entdeckt worden und danach eigentlich von allen Banken geändert worden.

Eine Vorfälligkeitsentschädiigung ist bei vorzeitiger Rückzahlung ein ganz normales procedere, je früher Du zurück zahlst - je höher die Kosten.

Aber Deinen Vertrag hinsichtlich dieses Punktes solltest Du dann noch einmal genau durchlesen, obwohl ich persönlich nicht glaube, dass Du daran vorbei kommst, die Vorfälligkeit zu begleichen. Anwalt - naja, wenn Du da nicht klar kommst, würde ich die Bank anrufen, die können Dir das genau erklären, wie diese Kosten zustande kommen. Für die Bank ist eine vorzeitige Rückzahlung ein Zinsverlust, vor allem, wenn der Vertrag zu Zeiten mit höheren Zinsen als zur Zeit angeboten werden, abgeschlossen wurde.